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黄光裕出狱后国美金融科技暴涨 最赚钱的消金不在上市体系

事实上,“国美系”两家上市公司之所以出现大涨,主要受黄光裕被假释利好消息刺激。

6月24日,据北京商报、网易财经核实,黄光裕已经出狱。当日,国美零售(00493.HK)最高涨幅24.64%,收盘上涨17.39%、国美金融科技(00628.HK)最高涨幅68.92%,收盘大涨47.3%。6月26日收盘,国美零售下跌8.64%,但国美金融科再涨5.5%。

事实上,“国美系”两家上市公司之所以出现大涨,主要受黄光裕被假释利好消息刺激,但互金商业评论发现,黄光裕出狱后面对的却是一个“烂摊子”,一是国美零售2017-2019年累计亏损79亿,二是国美金融科技核心业务基本瘫痪。相比而言,国美消金的创收能力最强,但不在两家上市公司体系内。

国美金融科技核心业务瘫痪

国美金融科技前身为华银控股,2016年9月,华银控股宣布发行的20.66亿股新股获得认购完成,其中杜鹃旗下的Swiree公司认购其中16.53亿股,占流通股本比例为61.2%,成为该公司的第一大股东。同年10月,华银控股收购国美信达商业保理有限公司;2017年1月,华银控股收购天津国美融资租赁有限公司,同年2月更名为国美金融科技有限公司。

国美金融家科技2019年报显示,截至报告期末,集团录得营业收入6989万人民币,较去年6900万元增加1%;归母净利润约-3197万元,亏损主要原因为集团应收贷款及其他应收款项计提减值亏损 3305万元,部分亏损亦由集团美元定期存款产生汇兑亏损562万元。

其中,商业保理服务收入4379万元,较2018年4617万元减少约5%,主要由于国内经济情况所致,大部分公司自2018年起对投资变得谨慎,贷款申请有所减少。与此同时,集团对商业保理客户提高了审核门槛,导致2018年至2019年上半年贷款减少,2019年下半年贷款数量有所增加,但由于利息收入于贷款期间确认,2019年商业保理收入仍然减少。

融资租赁业务由于经营亏损转为2019年录得经营溢利258万元,融租租赁业务包括车辆售后回租及手机售后回租业务,由于这两业务坏账比例偏高及高额渠道推广费,目前已停止车辆售后回租业务,同时暂停手机租赁业务。

年报披露,2019年集团整体发展计划及相关人员配置均作出重大调整,集团计划发展不同业务,团队扩大至107人。其中,商业保理业务开始稳定,营运团队开始精简;融资租赁业务暂停,停止发放贷款,营运人员大幅下调,加上其他金融业务发展计划推迟,人员重组后只留下支持上述金融服务APP相关人员,总人数减至2019年底的36人。

在互金商业评论看来,国美金融科技靠裁员维持低营运成本背后,是融资租赁与商业保理两大核心业务基本瘫痪,而新业务尚在探索与开发,整个公司失去大幅创收的能力。

国美零售三年累计亏损79亿

入狱12年间,黄光裕的妻子打理着整个国美,并曾对黄光裕说,“等你出狱,我还你一个更好的国美”。然而,国美金融科技在陷入困境的同时,国美零售亦连续三年亏损。

国美零售2019年财报显示,截至报告期末,集团录得营业收入594.83亿元,较上年同期下降7.57%;归母净利润亏损25.9亿元,较上年亏损大幅收窄。2017-2019年,国美零售营收分别下滑6.60%、10.6%、7.57%,同时归母净利润分别为-4.50亿元、-48.87亿元、-25.9亿元。据此计算,国美零售2017年至2019年,三年累计亏损79.27亿元。

中国家用电器研究院发布的《2019年中国家电市场全渠道份额》报告显示,国美市场占有率仅为5.8%,排名第四,排在其前面的苏宁易购占比22.8%,京东占比14.4%,天猫占比8.8%。

4月19日,拼多多宣布将认购国美零售发行的2亿美元可转债,如最终全部行使转换权,拼多多约占国美发行转换股份扩大后的5.62%。5月28日,京东集团宣布以1亿美元认购国美零售发行的境外可转债,未来转股完成时,京东集团可获得国美零售约2.80%的股份。

针对拼多多、京东认购国美零售可转债,市场上有声音认为两大电商有意补强线下短板,获得更多下沉市场份额。但还有一种声音认为,表面上是拼多多、京东认购国美可转债,但实际上是国美向腾讯站队。从这个意义上讲,在苏宁与阿里巴巴联姻之后,腾讯与国美合作是一种抗衡。

4月25日,拼多多向美国SEC递交20F文件,披露了公司最新股权架构显示,黄峥持股43.3%,投票权为88.4%;腾讯持股6.5%,投票权为3.4%。6月5日,京东通过港交所上市聆讯,发布PHIP版招股书显示,腾讯持股17.8%,为最大股东,投票权为4.6%;刘强东持股15.1%,投票权为78.4%。

公开资料显示,2015年8月,阿里巴巴宣布以约283亿元战略投资苏宁,成为其第二大股东。同花顺个股资料显示,截至3月31日,淘宝中国持有苏宁易购19.99%股份。

消费金融能否扛起国美大旗?

为了摆脱增长困境,国美控股曾大力布局互联网金融。互金商业评论注意到,国美控股先后成立美美投资(原美美理财)、美易理财,投资控股华人金融。遗憾的是,受监管政策及自身经营的种种因素,三家P2P平台已全部停止运营。

互联网金融业务败退之后,国美金融着力发展消费金融。2015年5月,国美在天津注册国美小额贷款有限公司;2016年8月,国美上线消费分期产品美易分、美借,2018年3月升级为国美易卡。2019年7月,国美小额经营范围新增“开展网络小额贷款业务”。

国美易卡披露的“资金方借款相关协议”显示,其合作金融机构包括:浦发银行天津分行、南京银行、国美小贷、中融信托、威海蓝海银行、众邦银行、九江银行、光大信托、北银消费金融、宁波通商银行、福建华通银行、海口农商银行、杭银消费金融、华润信托、工商银行天津分行。

国美消金有多赚钱?我们从国美贷款费率可窥见一斑。

6月16日,北京法院审判信息网发布的《国美小额贷款有限公司与丁仁川一审民事判决书》显示,2018年3月6日,借款人丁仁川与国美小贷签订《借款协议》约定,贷款本金1.5 万元,贷款期数12期,分期利率为0.66%/期,逾期罚息利率为0.1%/日,还款方式为等额本息,每期还款金额为1472元。

据此以IRR公式计算,该笔贷款实际年化费率为31%,逾期罚息年利率高达36.5%(一年按365天计算)。这也意味着,在借款人丁仁川发生逾期后,其承担的逾期年化费率为67.5%。

此外,国美控股还发起成立厦门金美信消费金融有限责任公司(简称“金美信消金”),为金美信消金第二大股东,持股比例为33%。工商资料显示,金美信消金的法人代表为周亚飞,而华人金融百科资料显示,周亚飞曾任国美控股常务副总裁、华人金融董事长。

金美信消金2019年报显示,全年营业收入2.57亿元,净利润2586.88万元,实现开业两年连续盈利。截至2019年底,金美信消金累计发放贷款突破40亿元,贷款余额21.3亿元,服务客户人数达43万人。

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